工務店経営者はお金の流れをわかっていないと不利になる。

日経のネット記事に、大手企業の「手元流動性比率」が取り上げられています。

「手元流動性比率」とは、短期の支払能力を分析できる経営指標で、現金預金や有価証券など流動性の高い手元資金を、月商で割った数字です。当然、大きいほうが手元資金が良いとされていますが、あまり多すぎると、投資していないとみなされるケースもあります。

指標の目安ですが、会社の規模や業種によって異なりますが、一般的には大企業で1ヶ月分を上回る程度、中小企業で1.5ヶ月分程度を確保できていれば、安全性があると判断されます。

手元流動性比率(ヶ月)=(現金預金+短期保有の有価証券)÷月商
工務店経営者はお金の流れをわかっていないと不利になる。

TOPの「SANKYO」は、37.2ヶ月と異常なくらいの数字です。それぞれの業界によって判断は異なるでしょうが、上場企業の平均手元流動性比率は、前の期末に比べて2.9カ月上昇しているようです。

当然ながら、借り入れをしたり、投資をコントロールしたりして、手元資金を熱くしてるわけです。

営業が上手くいってないところは・・・

上記の企業のように、営業が上手くいってるところは、借り入れをしたり、投資をコントロールしたりして、手元資金を厚くしていますが、営業が上手くいってないところはどうでしょうか?

以前、カンブリア宮殿で、先人から叱咤激励を受けてた、「いきなりステーキ」「ペッパーランチ」のペッパーフードサービスは、代表者から借り入れしたり、事業を売却したりしています。

▼その時の叱咤激励内容はこちら

工務店経営者はお金の流れをわかっていないと不利になる。

小規模の工務店がやるべきことは、代理店業務ではない。

2020年3月25日

多角化経営で複数の事業を運営していて、売れる資産や事業があれば、資金化できますが、中小企業のように一つの事業で、売れる資産もなければ、困ってから資金を厚くしようにも難しいんですよね・・・また、経営者自身が貸付できるだけの余力があればいいですが・・・

困る前に対応するためには、常日頃からお金の流れを把握しておく必要があるわけです。

お金の流れをわかっていないと不利になる。

下記のマンガは、サラリーマンでありながらお金持ちになりたいという人に対して、いくら税金を支払っているのか知らないようじゃ、お金持ちにはなれないよ!って話です。

このマンガ例では、サラリーマンの話ですが、本質的なことは、自分が扱うお金の流れの把握だと思っています。会社側が徴収してる分、サラリーマンは税金に無頓着ですからね。増税のニュースに怒りはしても、実際はいくら取られたのかは無頓着・・・

家を建てるときだって、まずは資金計画というぐらい、お金の流れを把握することはとても大事なものです。

経営者にも同じようなことが言えるでしょう。会社のお金の流れを把握しているかどうか・・・

時代の流れのスピードからいっても、1年に1回の決算書では、経営判断の資料としては遅いんですよね。出来上がるのも締めて2ヶ月後ぐらいですから。

お金の動きを通して、会社の状態を把握し、スピード感をもって、経営をコントロールすることを踏まえたら、毎月、試算表を作成していくほうが、経営判断の材料としては役立つわけです。(たとえ、毎月でなくとも2~3ヶ月毎とか)

過去分析は決算書からできますが、現在と未来の判断は、試算表や資金繰り予定表じゃないとできませんからね。

たいてい、「試算表をつくっていない=1年に1回の決算書でしか把握できてない(もしくは把握していない)=どんぶり勘定」という図式が成り立ってしまいますから、どんぶり勘定を脱却するためも、を作成することから始めましょう。

試算表の重要性をわかっていけば・・・

試算表の重要性をわかっていけば、

  • 感覚だけで経営することがなくなる。
  • 決算の時になって、赤字に気付くようなことがなくなる
  • ムダな資金繰りの時間がなくなる。
  • 融資を受けるタイミングを逃さなくなる。

などのメリットがあります。

実際、どんぶり勘定になると、感覚だけで経営してますからね。たまに預金残高を見て、今月の売上はいくら、人件費や賃料などの固定費はいくら、返済はいくら・・・というざっくりした感じで経営をしています。

どんぶり勘定経営者は、売上が上がればいいと思っているところがあるので、集客優先で、受注さえできたらなんでもいいみたいな判断に陥ります。で、決算になって気付いたら、赤字・・・

倒産してる工務店で多いのが、決算期前後に破産手続きしてるところが多いということです。多分、なんとなく今期ヤバそうだなぁ、そろそろ決算の時期だなぁで、財務を確認したら、事業継続が難しいことに気付いて、慌てて倒産してるのかもしれません。

感覚も大事ですが、正確な判断ができるよう、正確な数字は理解しておいた方が良いと思いませんか?

また、月単位での状況が確認できていれば、改善のための方針も考えられます。一年に一回考えるのと、毎月考えるのとでは、後者の方がいいですよね?

さらには、資金繰りの状況が確認できますし、取引条件の検討や融資を受けるべき時期というのが見えます。小さな会社は、融資をいつでも受けられるとはかぎらないので、財務状況を把握しておいて、借りやすいタイミングで資金調達することも必要です。

資金繰りを考えたり、資金繰りに費やす時間というのは、経営をしているように思えますが、残念ながら経営ではないのです。


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ABOUTこの記事をかいた人

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「建築家との家づくり」「ハウスメーカー創業者による新事業」などの事業に携わり、宣伝・技術・営業・企画などの経験を積む。2013年6月より、住宅業界専門のマーケティング会社として独立。2014年10月~2015年3月まで業界新聞にて、歴代最年少執筆者として連載。工務店や建材メーカーの支援以外に、小規模事業者の経営者向けに経営・ブランディング・集客などを支援。2017年に東京から南房総に完全移住し、場所や時間にとらわれない自由な働き方を実現。